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北京盈科(乌鲁木齐)律师事务所

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新疆律师事务所​【原创专区】家族财富传承法律思维探析

2022-02-17 17:09:56

家族在其发展和传承中,面临的首要风险是法律风险。新疆律师事务所说由于中国传统家族普遍缺乏法律意识或法律意识淡薄,过 分考虑短期利益、抱持侥幸心理,进而导致经营中的民商事行为多不规范,其中隐藏着巨大的法律风险。具体有三 大法律安全隐患:敏感的政商关系、扭曲的融资关系和模糊的产权关系。 政商关系自古就是一个复杂而敏感的问题,法治框架下的政商合作为社会创造了巨大的财富,而游走于法律制度 之外的灰色政商关系,则无疑充满不确定的法律风险,此类案例并不鲜见。

融资关系,充足的资金保障和良性的资金周转是民营企业得以生存的根本。然而,违规违法的多渠道融资诱发的 违法犯罪,已成为民营企业的一大危机,民营企业家应予以重视。 模糊产权关系,模糊的产权关系,较为多见的便是家族财产的代持。新疆律师事务所说基于家族的特定目的和经营模式,进行资产 代 持 或 其 他 产 权 安 排 本 无 可 厚 非 , 但 是 如 何 选 择 代 持 的 对 象 与 整 合 代 持 的 结 构 , 以 期 较大 限 度 避 免 产 权 模 糊 的 风 险,需要法律专业人士在合规和合理的范围内来做精心的筹划,从而避免因家族财产的模糊产权关系导致的析产障 碍。

2:财务安全 高净值家族:可能面临的财务风险包括:政策风险、信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、通胀风险、 经营失败的风险等。 家族企业的拥有者不应一味追求高杠杆、高负债,而应衡量家族企业所处的经营发展阶段,构建一个安全、高 效、均衡的融资结构,并熟练使用衍生金融工具来风险对冲以合理避险。 财产保险不失为保障家族财务安全的一个可靠手段。 相对于个人保险而言,家族保险更具优势。新疆律师事务所说家族保险除了能对风险造成的损失进行补偿,还能和家族信托、家族 税务筹划和家族投资等组合运用,较大限度地发挥保险服务的保障功能。 

3:生活安全 家族安全保障从生活安全开始,高净值家族需要防范家族成员的生命健康风险,家长辞世、夫妻离婚、成员内讧 带来的家庭变故风险,以及企业恶化带来的债务风险。 随着家族的代际繁衍、“开枝散叶”,家族成员会越来越庞大。因此,即使没有家长辞世、夫妻离异,家族成员 之间仍然可能存在内讧和斗争。如果处理不好,便会导致家族趋于衰败,甚至分崩离析。新疆盈科律师事务所说企业经营风险,高净值家族还应当防范企业经营恶化、债务风险对家庭成员正常生活的影响,应将企业主的个 人、家庭的财富隔离于企业经营风险之外。企业家可以在境况优渥的时候设立信托基金,作为企业经营风险的“防 火墙”。和保险一样,信托同样有着强大的风险隔离效果。

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信托财产的独立性使得信托财产不受委托人、受托人或 受益人的债权人追及,也不受委托人其他财产变动的影响,真正实现财产风险的隔离功能。 1:个人与家庭的财富增值 家族财富的保有和传承是一个动态增值过程,家族长于“创业”,而信托公司长于“理财”。 新疆盈科律师事务所说信托公司的优势是可以综合配置运用信托财产,不仅可以采取存款、贷款、融资租赁、等债权性投资方式,还可以 采取股权投资、证券投资、实物投资以及各种财产权利投资等权益性投资方式。 2:企业财产的经营性增值 从世界范围的成功家族情况来看,多数家族的财富是通过成功经营企业创造的。

如果说对于一般财富的增值而 言,关键的要素是“专业”,那么对家族企业而言,关键的要素便是“远见”“稳健”。 新疆盈科律师事务所说成功的家族企业擅于从长计议,会尽量避免短期和个人行为,反对商业决策的投机性,提倡稳健性。成功的家族 会与各个领域的专业人士保持长期的合作关系,确保企业的利益得到保护和家族的传承计划得以实现。

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